數位支付服務 – 引領變革的潮流先鋒
紙幣和硬幣一直是社會不可分割的一部分，從已知的人類聚落開始。但隨著時代和需求的變化，人類開始尋找現金支付和轉帳的替代方案。第二次世界大戰後，銀行開始將每日交易的資訊記錄到大型磁帶捲軸上，而不是攜帶實際的現金。這樣做是為了提高便利性和安全性。後來，銀行之間建立了電線連接，以便可以直接傳輸資訊。但重大變革出現在 20 世紀 90 年代初，隨著萬維網 (www) 的出現，互聯網進入了世界。隨著互聯網的發展，電子支付和線上交易也同步增長。1994 年，史丹佛聯邦信用合作社成立，並以向所有會員提供線上網上銀行服務而聞名。
在此初步階段之後，電子現金和線上支付的增長勢不可擋。最初的主要參與者是電子支付市場是 Millicent (成立於 1995 年)、E-Cash 或 Cyber Coin (均於 1996 年)。大多數最初的線上服務都使用小額支付系統，它們的共同特點是努力實施電子現金替代方案 (例如電子貨幣、數位現金或代幣)。
來到現在，線上支付方面已經呈現巨大的規模，並伴隨著大量的創新和趨勢。目前可用的主要數位支付來源是信用卡和借記卡、電子現金、電子支票和智慧卡。這些選項已總結如下：
| 特性 | 信用卡 | 電子現金 | 電子支票 | 智慧卡 | 借記卡 |
| 實際支付時間 | 延後付款 | 預付 | 延後付款 | 預付 | 預付 |
| 線上/線下交易 | 線上交易 | 線上交易 | 線下轉帳 | 線下轉帳 | 線下轉帳 |
| 銀行帳戶參與 | 信用卡帳戶付款 | 無參與 | 帳戶付款 | 帳戶付款 | 帳戶付款 |
| 使用者 | 任何合法的信用卡使用者 | 任何人 | 任何擁有銀行帳戶的人 | 任何擁有銀行或信用卡帳戶的人 | 任何擁有銀行或信用卡帳戶的人 |
來源：Kaur, K. 和 Pathak, A. (2015)
除此之外，電子支付市場也出現了一些新近的科技驅動趨勢，以滿足數位時代永不滿足的需求。
- 個人對個人 (P2P) 支付-P2P 是一種線上技術，它方便客戶通過互聯網或手機從其銀行帳戶或信用卡向另一個人的帳戶轉移和分配資金。隨著數位支付用戶數量的增加以及近期向無現金社會發展的趨勢，P2P 支付方式越來越受歡迎。此領域的主要參與者包括 PayPal、Google Wallet、Snap Cash 和 Fiserv 等。該細分市場的受歡迎程度可以通過以下事實來估計：僅在 2017 年，全球就有 6350 萬消費者每月至少使用一次 P2P 支付應用程式，這幾乎佔所有智慧手機用戶的三分之一，根據 EZShield 防欺詐保護公司的行銷副總裁 Laura Bruck 的說法。預計 P2P 貨幣的交易額將顯示年複合增長率 (CAGR 2018-2022) 為 23.1%，到 2022 年僅在亞洲地區的總額將達到 311.36 億美元。
- 銷售點 (PoS) 系統-銷售點 (POS) 系統是客戶為從供應商或公司購買的商品或服務執行支付的軟體/硬體。隨著卡片和數位支付的使用增加，POS 系統的使用也大幅增加。可以認為它是一個重要的影響者，可以幫助我們邁向數位化社會。POS 系統的必備功能已總結如下：
PoS 系統的普及和增長可以從以下事實估計：作為全球增長最快的經濟體之一，印度的 PoS 終端數量從 2018 年 3 月的 313 萬增加到 316 萬，根據《經濟時報》的報導。
- 支付應用程式程式設計介面 (API) –支付 API 是各種伺服器之間的通信，用於促進和啟用線上支付交易的處理。API 作為從不同銀行、商家和其他利益相關者收集資料和資訊的重要點，用於開發新的和改進的修改服務。API 顯著降低了成本和時間，從而提高了效率。API 降低了應用程式可擴展性的問題，因為在這裡只需添加或刪除 API 即可添加新功能。這進一步促進了交易速度和靈活性。由於當前的動態和科技驅動的環境，API 的這些特性使其成為利益相關者在數位交易方面的新選擇。
- 數位錢包-它們用於透過電腦或智慧型手機進行線上交易。其效用類似於信用卡或簽帳金融卡，需要與個人的銀行帳戶連結才能進行支付。數位錢包讓客戶可以在安全環境中只需點擊一下，即可進行線上交易和資金轉帳，無需任何麻煩。全球一些最大的數位錢包包括 Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay 和 PayPal 等。根據 Statista 的數據，行動支付和數位錢包在 2018 年將產生 9300 億美元的收入，而 2017 年為 7800 億美元。
- 比特幣的數位貨幣-比特幣數位貨幣是一種加密貨幣。它是一種電子現金形式，可以兌換成其他貨幣、產品和服務。比特幣基本上是一個電腦檔案，儲存在「數位錢包」應用程式中，並通過一個透過共享程式連結的電腦私有網絡進行處理。比特幣可以在用戶的電子錢包之間進行交換。它是一種去中心化的數位貨幣，沒有中央銀行或單一管理員。比特幣的交易記錄在稱為區塊鏈的公開清單中。與其他支付方式（如信用卡）在跨境交易相比，比特幣的主要優勢是交易費用低。這使得國際客戶更容易開展業務。在使用比特幣進行交易時，可以避免第三方介入的麻煩。此外，這些支付既不徵稅，也不受通貨膨脹的影響，並且資金的接收速度快於傳統金融機構。比特幣數位貨幣的這些優勢使其成為最理想和首選的貨幣。
- 根據線上市場研究網站 Smartreum 的 Andreas Kaplan 預測，到 2022 年，比特幣的價值預計將達到 125,000 美元。
從以上的討論可以看出，支付行業正在發生的變革是傑出的。可以估計，到 2020 年，競爭環境將被重新定義；新的服務、供應商和系統將創造一個與今天所知的數位支付行業截然不同的行業。