驅動創新：金融服務業和金融科技合作的協同效應
金融服務業 (FinServ) 就收益和股市市值而言，是全球經濟中最大的產業。FinServ 機構協助個人和企業儲蓄、借貸、投資、轉移和管理資金。他們提供的服務範圍廣泛，從處理消費者信用卡交易、為企業收購提供資金，到協助納稅人準備稅務，以及協助跨國公司管理其財務風險。
金融科技 (FinTech) 使用創新技術來加強和自動化金融服務的供應，包括自動化和人工智慧 (AI)。FinTech 透過為消費者和企業提供更好的方式來管理其財務運營（從個人銀行帳戶到瞬間金融交易和自動化流程風險計算），協助他們的客戶賺取更多錢、節省更多錢並做出更好的財務決策。
根據 PwC 最近的一份全球報告，大多數全球金融服務公司打算擴大其金融科技合作，因為他們中有 88% 的人擔心會將業務拱手讓給創新者。在未來三到五年內，絕大多數國際銀行、保險公司和投資管理公司計劃擴大與金融科技公司的合作，並預計其創新項目的平均投資回報率為 20%。
金融科技已從旨在與市場領導者競爭並擊敗市場領導者的初創公司發展成為更多種類的公司生態系統，其中許多公司都在尋求合作。金融科技行業的初創公司除了資本外，還需要客戶。為了促進變革並交付創新，組織需要新的策略。
上述調查顯示，科技公司、電子零售商和社群媒體平台等多種來源如何推動源自金融服務業以外的創新。在一些亞洲市場，這種策略無疑很常見。新的合作策略為初創公司和新競爭者提供了替代策略，但也涉及一套新的風險。
在最初專注於知名 FinServ 的後端系統之後，金融科技公司已越來越多地轉向以消費者為導向的企業。金融科技公司優先考慮快速技術創新、市場敏捷性以及以客戶為中心的體驗和品牌。它們在各種行業中運營，包括教育、零售銀行、非營利組織、投資管理和加密貨幣。
當前趨勢和變化：
傳統金融機構正在為創新做好準備，以探索和使用新興技術。他們正在積極與金融科技公司合作，這些公司在其策略計畫之外的技術中提供敏捷性和知識，並且他們正在建立實驗室以鼓勵創新。透過這些聯盟，可以加快 FinServ 的 AI 驅動洞察等創新的上市時間，這可以帶來新的收入機會和競爭差異化。FinServ 和 FinTech 之間的合作可以幫助解決網路犯罪問題。FinTech 可以協助銀行和信用卡發行商使用資料洞察來支援自動化詐欺檢測、標記可疑的嘗試交易，並在交易獲得批准之前通知客戶。
根據 Deloitte 的說法，由於它們面臨來自其他趨勢的挑戰，例如不斷變化的金融監管、遠端工作的興起以及先進的分析客戶，因此投資銀行可能需要「修改某些商業模式和運營平台」並「優化金融科技、資料和分析的使用，以產生差異化的洞察力和附加價值」。
結論：
金融機構應該與金融科技合作，而不是將其視為競爭對手，因為合作機會很多。FinTech 就是顛覆、創新和轉型，它無疑會影響並塑造金融機構在全球的運營方式。
作者： Sakshi Gupta