- الرئيسية
- معلومات عنا
- صناعة
- الخدمات
- قراءة
- اتصل بنا
مؤلف: Tanzila Naz, Research Analyst
٨ ديسمبر ٢٠٢٥
يؤدي ارتفاع الطلب على الوصول إلى رأس المال إلى تسريع تطوير سوق التمويل البديل، متأثرًا بالظروف الاقتصادية المتطورة ومتطلبات الأعمال.
استنادًا إلى نوع التمويل، يحظى قطاع الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) بأكبر حصة في سوق التمويل البديل نظرًا لقدرته على توفير تمويل سريع وميسور التكلفة ويمكن الوصول إليه مقارنة بالأنظمة المصرفية التقليدية.
من المتوقع أن ينمو سوق التمويل البديل في منطقة آسيا والمحيط الهادئ الأسرع، مدفوعًا بالاعتماد الرقمي السريع، والنظم الإيكولوجية القوية للتكنولوجيا المالية، وارتفاع الطلب على الائتمان بين الشركات الصغيرة والمتوسطة، واللوائح الداعمة في الاقتصادات الناشئة.
غالبًا ما تستثمر الشركات الكبرى، LendingClub Bank، و Funding Circle Ltd.، و Prosper Funding LLC.، و Fundbox, Inc.، و Ant Group CO., Ltd.، و Bluevine Inc.، و OnDeck (Enova International)، و Indiegogo, Inc.، و Social Finance, LLC.، و GoFundMe Inc.، في البحث والتطوير وتشكيل شراكات استراتيجية لتوسيع نطاق وصولها العالمي.
وفقًا لتقرير جديد صادر عن UnivDatos، من المتوقع أن يصل حجم سوق التمويل البديل إلى مليارات الدولارات الأمريكية في عام 2033، بنمو سنوي مركب قدره 13.5٪.
يواصل سوق التمويل البديل إظهار إمكانات استثمارية قوية، مدفوعة بزيادة التحول الرقمي والاحتياجات الائتمانية غير الملباة. ينظر المستثمرون المؤسسيون بشكل متزايد إلى منصات الإقراض الرقمي كأصول قابلة للتطوير وعالية العائد، مما يؤدي إلى تنويع محافظهم الاستثمارية بما يتجاوز الأصول المصرفية التقليدية. كما أن الوضوح التنظيمي في الاقتصادات الكبرى، مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وسنغافورة، يشجع أيضًا الاستثمار عبر الحدود في النظم الإيكولوجية للإقراض المتوافقة والقائمة على التكنولوجيا. علاوة على ذلك، تعمل الشراكات بين شركات الأسهم الخاصة ومقدمي التكنولوجيا المالية على دفع الابتكار في نماذج الائتمان وإدارة السيولة وحلول التمويل التي تركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة. ومن المتوقع أن يؤدي تدفق رأس المال هذا والنظام الإيكولوجي التعاوني إلى دفع نمو مضاعف في قطاع التمويل البديل على مدى العقد القادم.
الوصول إلى نموذج التقرير (بما في ذلك الرسوم البيانية والمخططات والأرقام): https://univdatos.com/reports/alternative-financing-market?popup=report-enquiry
تعد زيادة الطلب على الوصول إلى رأس المال أحد المحركات البارزة لسوق التمويل البديل، وذلك بسبب الظروف الاقتصادية المتغيرة واحتياجات الأعمال المتطورة. تتطلع الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) والشركات الناشئة وحتى رواد الأعمال الأفراد بشكل متزايد إلى خيارات تمويل أسرع وأكثر مرونة لإدارة التدفق النقدي والاستثمار في الابتكار والحفاظ على العمليات. على عكس البنوك التقليدية، التي لديها متطلبات ائتمانية قوية وعمليات موافقة مطولة ومتطلبات ضمانات، مما يترك فجوة تمويل كبيرة، خاصة بالنسبة للشركات الجديدة أو الرقمية الأصلية ذات التاريخ المالي المحدود. تقدم منصات التمويل البديلة، مثل الإقراض من نظير إلى نظير وتمويل الفواتير والتمويل القائم على الإيرادات، عمليات موافقة أسرع وأوراق أقل وخيارات سداد أكثر مرونة، مما يجذب العديد من المستهلكين. على سبيل المثال، كشف تقرير مسح Goldman Sachs، وهو بنك الاستثمار الأبرز في العالم، لعام 2025 أن 81٪ من أصحاب المشاريع الصغيرة الذين تقدموا بطلب للحصول على قرض تجاري أو خط ائتمان كافحوا للعثور على رأس مال ميسور التكلفة. ونتيجة لذلك، اضطر 49٪ إلى إيقاف جهود التوسع، وتم منع 41٪ من تولي أعمال جديدة. بالإضافة إلى ذلك، ذكر 51٪ أنه بالنظر إلى أسعار الفائدة الحالية، لا يمكنهم تحمل الحصول على قرض. يوضح هذا كيف أن زيادة الطلب على رأس المال هو نقطة ضغط ومحرك كبير، مما يدفع الشركات إلى سوق التمويل البديل. لذلك، تتجه الشركات المقيدة بحواجز الائتمان التقليدية بشكل متزايد إلى المقرضين الرقميين ومنصات التمويل القائمة على التكنولوجيا المالية. ونتيجة لذلك، يستمر الارتفاع في الطلب على مصادر رأس المال التي يمكن الوصول إليها والفعالة في دفع توسع سوق التمويل البديل العالمي.
وفقًا للتقرير، استحوذت أمريكا الشمالية على الحصة السوقية المهيمنة في سوق التمويل البديل
تهيمن أمريكا الشمالية على سوق التمويل البديل نظرًا لبنيتها التحتية المالية الراسخة، واعتماد التكنولوجيا المالية العالي، والبيئة التنظيمية الداعمة. تستضيف المنطقة عددًا كبيرًا من منصات الإقراض البديلة الراسخة وأسواق النظراء التي تلبي طلب كل من المقترضين الأفراد والتجاريين. أدت قوة الاتصال الرقمي، والاستخدام الواسع النطاق لأنظمة الدفع عبر الإنترنت، وارتفاع وعي المستهلك إلى تعزيز التحول نحو حلول التمويل غير التقليدية. بالإضافة إلى ذلك، تعمل السياسات الحكومية المواتية والوضوح التنظيمي، خاصة في الولايات المتحدة وكندا، على تعزيز الابتكار والاستثمار في منصات الإقراض الرقمي والتمويل الجماعي. علاوة على ذلك، أدى الارتفاع في اعتماد تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي و blockchain وتحليل البيانات إلى تحسين تقييم الائتمان وإدارة المخاطر، مما يعزز مكانة المنطقة في السوق.
حجم السوق والاتجاهات والتوقعات حسب الإيرادات | 2025-2033.
ديناميكيات السوق - الاتجاهات الرائدة ومحركات النمو والقيود وفرص الاستثمار
تقسيم السوق - تحليل تفصيلي حسب نوع التمويل، وحسب المستخدم النهائي، وحسب المنطقة
المشهد التنافسي - كبار البائعين الرئيسيين والبائعين البارزين الآخرين
احصل على مكالمة