Innovation fördern: Die Synergie von FinServ- und FinTech-Kooperationen
Der Finanzdienstleistungssektor (FinServ) ist der größte Sektor der Weltwirtschaft in Bezug auf Erträge und Aktienmarktkapitalisierung. FinServ-Institutionen helfen Privatpersonen und Unternehmen beim Sparen, Ausleihen, Investieren, Transferieren und Verwalten von Geld. Ihre Dienstleistungen reichen von der Abwicklung von Kreditkartentransaktionen von Verbrauchern über die Finanzierung von Unternehmensübernahmen bis hin zur Unterstützung von Steuerzahlern bei der Steuervorbereitung und der Unterstützung multinationaler Konzerne beim Management ihrer finanziellen Risiken.
FinTech (Finanztechnologie) nutzt innovative Technologien, um die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen zu verbessern und zu automatisieren, einschließlich Automatisierung und künstlicher Intelligenz (KI). FinTech helfen ihren Kunden, mehr Geld zu verdienen, mehr Geld zu sparen und bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen, indem sie Verbrauchern und Unternehmen bessere Möglichkeiten zur Verwaltung ihrer Finanzgeschäfte bieten – von persönlichen Bankkonten bis hin zu blitzschnellen Finanztransaktionen und automatisierten Prozessrisikoberechnungen.
Laut einem aktuellen globalen Bericht von PwC beabsichtigen die meisten globalen Finanzdienstleistungsunternehmen, ihre FinTech-Kooperationen auszubauen, da 88 % von ihnen befürchten, Geschäfte an Innovatoren zu verlieren. In den nächsten drei bis fünf Jahren planen die meisten internationalen Banken, Versicherungsunternehmen und Investmentmanager, ihre Zusammenarbeit mit FinTech-Firmen auszubauen und erwarten eine durchschnittliche Kapitalrendite von 20 % für ihre Innovationsprojekte.
FinTech hat sich von Startups, die darauf abzielten, mit Marktführern zu konkurrieren und diese zu besiegen, zu einer größeren Vielfalt von Ökosystemen von Unternehmen entwickelt, von denen viele Kooperationen suchten. Startups in der Fintech-Branche benötigen neben Kapital auch Kunden. Um Veränderungen zu fördern und Innovationen zu liefern, benötigen Organisationen neue Strategien.
Die oben erwähnte Umfrage zeigt, wie eine Vielzahl von Quellen, wie z. B. Technologieunternehmen, E-Einzelhändler und Social-Media-Plattformen, Innovationen vorantreiben, die außerhalb der Finanzdienstleistungsbranche entstehen. In einigen asiatischen Märkten war diese Strategie zweifellos üblich. Die neue kollaborative Strategie bietet alternative Strategien für Startups und neue Wettbewerber, birgt aber auch eine Reihe neuer Risiken.
FinTechs haben sich zunehmend zu Unternehmen entwickelt, die sich auf Verbraucher konzentrieren, nachdem sie sich zunächst auf die Backend-Systeme angesehener FinServs konzentriert hatten. FinTechs priorisieren schnelle technologische Innovation, Marktagilität und Erfahrungen und Branding, die auf den Kunden ausgerichtet sind. Sie sind in einer Vielzahl von Branchen tätig, darunter Bildung, Retail Banking, Nonprofit, Investment Management und Kryptowährung.
Aktuelle Trends und sich ändernde Gezeiten:
Legacy-Finanzinstitute bereiten sich auf Innovationen vor, um neue Technologien zu erforschen und zu nutzen. Sie arbeiten aktiv mit Fintechs zusammen, die Agilität und Wissen in Technologien außerhalb ihrer strategischen Initiativen bieten, und sie bauen Labore auf, um Innovationen zu fördern. Die Time-to-Market für Innovationen wie KI-gestützte Erkenntnisse, die zu neuen Umsatzmöglichkeiten und Wettbewerbsdifferenzierung führen können, kann für FinServs durch diese Allianzen beschleunigt werden. Die Zusammenarbeit zwischen FinServ und FinTech kann dazu beitragen, das Problem der Cyberkriminalität zu lösen. FinTech kann Banken und Kreditkartenausstellern helfen, Datenerkenntnisse zu nutzen, um die automatisierte Betrugserkennung zu unterstützen, verdächtige Transaktionen zu kennzeichnen und Kunden zu benachrichtigen, bevor sie genehmigt werden.
Laut Deloitte müssen Investmentbanken wahrscheinlich „bestimmte Geschäftsmodelle und operative Plattformen modifizieren“ und „den Einsatz von Finanztechnologie, Daten und Analytik optimieren, um differenzierte Erkenntnisse und Mehrwert zu generieren", da sie vor Herausforderungen durch andere Trends wie sich ändernde Finanzvorschriften, eine Zunahme von Remote-Arbeit und fortgeschrittene analytische Kunden stehen.
Fazit:
Finanzinstitute sollten mit Fintech zusammenarbeiten, anstatt sie als Konkurrenten zu betrachten, da es erhebliche Möglichkeiten für eine Zusammenarbeit gibt. Bei FinTech dreht sich alles um Disruption, Innovation und Transformation, und es wird zweifellos einen Einfluss darauf haben und prägen, wie Finanzinstitute weltweit agieren.
Autorin: Sakshi Gupta