Powering Innovation: Die Synergie von FinServ- und FinTech-Kollaborationen
Finanzdienstleistungssektor (FinServ)ist der größte Sektor der Weltwirtschaft in Bezug auf Erträge und Marktkapitalisierung. FinServ-Institutionen helfen Menschen und Unternehmen beim Sparen, Leihen, Investieren, Bewegen und Verwalten von Geld. Ihre Dienstleistungen reichen von der Abwicklung von Kreditkartentransaktionen für Verbraucher über die Finanzierung von Unternehmensübernahmen bis hin zur Unterstützung von Steuerzahlern bei der Steuererklärung und der Unterstützung multinationaler Konzerne bei der Verwaltung ihrer finanziellen Risiken.
FinTech (Finanztechnologie) verwendet innovative Technologien zur Verbesserung und Automatisierung der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen, einschließlich Automatisierung und künstlicher Intelligenz (KI). FinTech hilft seinen Kunden, mehr Geld zu verdienen, mehr Geld zu sparen und bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen, indem es Verbrauchern und Unternehmen bessere Möglichkeiten zur Verwaltung ihrer Finanzgeschäfte bietet – von persönlichen Bankkonten bis hin zu blitzschnellen Finanztransaktionen und automatisierten Risikoberechnungen.
Laut einem aktuellen globalen PwC-Bericht beabsichtigt die Mehrheit der globalen Finanzdienstleistungsunternehmen, ihre FinTech-Kollaborationen auszuweiten, da 88 % von ihnen befürchten, durch Innovatoren Marktanteile zu verlieren. In den nächsten drei bis fünf Jahren planen die allermeisten internationalen Banken, Versicherungen und Investmentmanager, ihre Kooperationen mit FinTech-Firmen auszubauen und erwarten eine durchschnittliche Kapitalrendite von 20 % auf ihre Innovationsprojekte.
FinTech hat sich von Start-ups, die darauf abzielten, mit Marktführern zu konkurrieren und diese zu besiegen, zu einer größeren Vielfalt von Ökosystemen von Unternehmen entwickelt, von denen viele nach Kooperationen suchten. Start-ups in der FinTech-Branche benötigen neben Kapital auch Kunden. Um Veränderungen zu fördern und Innovationen zu liefern, benötigen Unternehmen neue Strategien.
Die oben genannte Umfrage zeigt, wie eine Vielzahl von Quellen, wie z. B. Tech-Firmen, E-Retailer und Social-Media-Plattformen, Innovationen vorantreiben, die außerhalb der Finanzdienstleistungsbranche ihren Ursprung haben. In einigen asiatischen Märkten war diese Strategie zweifellos üblich. Die neue kollaborative Strategie bietet sowohl Start-ups als auch neuen Wettbewerbern alternative Strategien, birgt aber auch eine neue Reihe von Risiken.
FinTechs haben sich zunehmend auf Unternehmen verlagert, die sich an Verbraucher richten, nachdem sie sich zunächst auf die Backend-Systeme angesehener FinServs konzentriert hatten. FinTechs priorisieren schnelle technologische Innovationen, Marktagilität sowie Erlebnisse und Branding, die sich auf den Kunden konzentrieren. Sie sind in einer Vielzahl von Branchen tätig, darunter Bildung, Privatkundengeschäft, gemeinnützige Organisationen, Investment Management und Kryptowährungen.
AktuellTrends und sich verändernde Strömungen:
Althergebrachte Finanzinstitute bereiten sich auf Innovationen vor, um neue Technologien zu erforschen und einzusetzen. Sie arbeiten aktiv mit Fintechs zusammen, die Agilität und Wissen in Technologien außerhalb ihrer strategischen Initiativen anbieten, und sie bauen Labore auf, um Innovationen zu fördern. Die Markteinführungszeit für Innovationen wie KI-gesteuerte Erkenntnisse, die zu neuen Umsatzchancen und Wettbewerbsdifferenzierung führen können, kann für FinServs durch diese Allianzen beschleunigt werden. Die Zusammenarbeit zwischenFinServ und FinTechkann dazu beitragen, das Problem der Cyberkriminalität zu lösen. FinTech kann Banken und Kreditkartenausstellern helfen, Dateninformationen zur Steuerung der automatisierten Betrugserkennung zu nutzen, verdächtige Transaktionsversuche zu kennzeichnen und Kunden zu benachrichtigen, bevor diese genehmigt werden.
Laut Deloitte werden Investmentbanken wahrscheinlich „bestimmte Geschäftsmodelle und operative Plattformen modifizieren“ und „den Einsatz von Finanztechnologie, Daten und Analysen optimieren müssen, um differenzierte Erkenntnisse und Mehrwert zu generieren“, da sie sich Herausforderungen aus anderen Trends wie sich ändernden Finanzvorschriften, einem Anstieg der Telearbeit und fortschrittlichen Analyseanwendern stellen.
Fazit:
Finanzinstitute sollten mit Fintech zusammenarbeiten, anstatt sie als Konkurrenten zu betrachten, da es ein erhebliches Maß an Kooperationsmöglichkeiten gibt. Bei FinTech dreht sich alles um Disruption, Innovation und Transformation, und es wird zweifellos Auswirkungen auf die globale Funktionsweise von Finanzinstituten haben und diese prägen.
Autor: Sakshi Gupta