Déchaîner l'innovation : la transformation numérique de l'activité de prêt personnel
L'automatisation fait partie intégrante de notre société et a pénétré presque tous les aspects de notre vie, devenant synonyme d'économies, que ce soit d'argent ou de temps. La transformation numérique est un aspect de l'automatisation, modifiant nos processus de travail et la façon dont nous faisons des affaires aujourd'hui. Appelée transformation numérique, il s'agit de la mise en œuvre de technologies numériques intégrées aux entreprises afin de générer des changements fondamentaux en utilisant l'IA, l'apprentissage automatique, le cloud computing, etc., pour accélérer les flux de travail et la prise de décision intelligente.
L'adoption de ces technologies numériques dans le secteur du crédit leur a rapporté d'énormes marges en réduisant simplement les délais d'approbation des PME (petites et moyennes entreprises) de 20 jours à 10 minutes. L'intégration des technologies numériques dans le processus d'approbation a permis aux prêteurs de traiter un plus grand nombre de demandes d'octroi de prêts. L'amélioration de l'expérience client grâce à un logiciel de prêt numérique automatisé permet aux prêteurs de se démarquer auprès de la niche ou du marché cible sélectionné par les prêteurs.
Les solutions de transformation numérique sont différentes selon le marché cible du prêteur, car chaque type de prêt a ses propres exigences spécifiques. Les prêts personnels sont approuvés en quelques clics sur une application mobile.
Crédit numérique– Une tendance émergente dans les SDF («Services financiers numériques»), utilise la technologie téléphonique, les plateformes web pour enregistrer, noter, approuver et décaisser des prêts aux emprunteurs. Au lieu des formes de crédit traditionnelles, il utilise la monnaie électronique. Les caractéristiques distinctives du crédit numérique par rapport aux autres SDF sont
- Les prêts peuvent être demandés, approuvés et distribués à distance.
- L'approbation est automatique.
- Souvent, l'approbation prend moins de 72 heures.
Exemple de numérisation dans l'activité de prêt personnel
Nucleus FinnOne Neo Collections– Permet une prise de décision éclairée grâce à la visualisation des données et à la génération d'informations commerciales. La solution se concentre sur l'amélioration de la génération de prospects, l'intégration plus rapide des clients, la gestion complète des prêts et la détection efficace des fraudes.
Avantages de la numérisation dans l'activité de prêt personnel
Comparer les prêteurs devient facile– Il y a eu une augmentation du nombre de nouveaux concurrents proposant des produits de prêt comparables et, avec l'aide de la numérisation, il est devenu plus facile de recueillir des informations pour identifier le meilleur prêteur à choisir.
Demande de prêt personnel en ligne– Remplir une demande de prêt personnel en ligne depuis n'importe quel endroit distant, en fournissant tous les documents nécessaires via la plateforme numérique, améliore considérablement l'expérience client en permettant au client de demander un prêt à distance, ne nécessitant que quelques minutes du temps du client par rapport à la manière traditionnelle de se rendre à l'agence la plus proche et de soumettre plusieurs documents physiques.
Outils en ligne– Facilite l'utilisation d'outils gratuits pour calculer les mensualités, l'éligibilité du montant du prêt, la compréhension des exigences pour les différentes conditions de remboursement du prêt et une répartition des mensualités (composante principal et intérêts) pour la durée du prêt sélectionnée. Toutes ces fonctionnalités visent à améliorer la transparence et à permettre aux emprunteurs de prendre des décisions éclairées.
Sécurité– L'adoption généralisée de la technologie blockchain pour protéger et maintenir un enregistrement décentralisé dans diverses industries a fourni une solution robuste pour la confidentialité et la prévention de l'utilisation abusive des documents des consommateurs. Elle fournit l'infrastructure numérique nécessaire pour protéger les données numériques grâce à des contrats intelligents et élimine les risques associés à la soumission de documents physiques.
Conclusion
La numérisation des prêts personnels a un impact beaucoup plus large que le gain de temps et d'argent, elle transforme positivement l'expérience client, augmente les revenus supplémentaires grâce à l'augmentation des demandes, des taux de réussite plus élevés et de meilleurs prix. La numérisation continuera certainement à simplifier et à faciliter les prêts pour les consommateurs.
D'un autre côté, la gestion des règles de réglementation en constante évolution et la construction de ces logiques dans le code logiciel constituent un défi.