سوق التمويل السحابي: التحليل الحالي والتوقعات (2024-2032)

حجم سوق التمويل السحابي والتوقعات

بلغت قيمة سوق التمويل السحابي 132.56 مليار دولار أمريكي ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب قوي يبلغ حوالي 15.30٪ خلال الفترة المتوقعة (2024-2032) بسبب الرقمنة المتزايدة لصناعة الخدمات المالية.

تحليل سوق التمويل السحابي

يشير سوق التمويل السحابي إلى استخدام حلول الحوسبة السحابية المصممة خصيصًا لقطاع الخدمات المالية. ينطوي هذا السوق على اعتماد التقنيات القائمة على السحابة من قبل البنوك والمؤسسات المالية وشركات التأمين لتعزيز عملياتها وخدماتها.

تشهد صناعة الخدمات المالية العالمية طفرة غير مسبوقة في الطلب على الحلول والخدمات القائمة على السحابة. مع استمرار الرقمنة في إعادة تشكيل المشهد المالي، يتبنى عدد متزايد من المؤسسات السحابة لتبسيط العمليات وتعزيز قابلية التوسع وتحسين هياكل التكلفة. علاوة على ذلك، يتطلب المشهد المالي المتغير باستمرار المرونة وقابلية التوسع، والتي توفرها الحلول السحابية بوفرة. غالبًا ما تكافح الأنظمة التقليدية الموجودة في المقر لمواكبة ظروف السوق المتطورة بسرعة والمتطلبات التنظيمية وتوقعات العملاء. تسمح الحلول القائمة على السحابة للمؤسسات المالية بتوسيع مواردها لأعلى أو لأسفل بسلاسة، مما يضمن قدرتها على التكيف بسرعة مع الطلبات المتقلبة دون تكبد نفقات رأسمالية كبيرة. علاوة على ذلك، يقدم نموذج الحوسبة السحابية قيمة مقنعة للمؤسسات المالية من خلال تمكينها من تحسين تكاليف تكنولوجيا المعلومات الخاصة بها. بدلاً من الاستثمار في الأجهزة والبرامج والصيانة باهظة الثمن، تقدم الحلول السحابية نموذج تسعير الدفع أولاً بأول، مما يسمح للمؤسسات بالدفع فقط مقابل الموارد التي تستهلكها. يعتبر هذا النهج الفعال من حيث التكلفة جذابًا بشكل خاص للشركات المالية الصغيرة والمتوسطة الحجم، بالإضافة إلى الشركات الناشئة، مما يمكنها من الوصول إلى حلول على مستوى المؤسسات دون الحاجة إلى استثمارات أولية كبيرة. بالإضافة إلى ذلك، تولد صناعة الخدمات المالية كميات هائلة من البيانات، وتوفر الحلول القائمة على السحابة البنية التحتية والأدوات اللازمة لتسخير هذه البيانات بفعالية. من خلال الاستفادة من منصات التحليلات القائمة على السحابة، يمكن للمؤسسات المالية اكتساب رؤى قيمة حول سلوك العملاء واتجاهات السوق وإدارة المخاطر، مما يمكنها من اتخاذ قرارات تعتمد على البيانات وتطوير منتجات وخدمات مبتكرة. تخلق هذه التطورات جنبًا إلى جنب مع غيرها بيئة مواتية لتبني التمويل السحابي عبر مختلف الأسواق.

اتجاهات سوق التمويل السحابي

يناقش هذا القسم اتجاهات السوق الرئيسية التي تؤثر على القطاعات المختلفة لسوق التمويل السحابي كما حددها فريقنا من خبراء البحث.

تبرز الحوكمة والأمن والمخاطر والامتثال كقطاع مهيمن من حيث توليد الإيرادات للتمويل السحابي في جميع أنحاء العالم.

مدفوعة في المقام الأول بالحاجة إلى ضمان الامتثال للإطار التنظيمي. تخضع المؤسسات المالية للوائح صارمة، مثل إطار بازل 3 وقانون دود-فرانك واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR). يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لهذه اللوائح إلى غرامات باهظة والإضرار بالسمعة والآثار القانونية. علاوة على ذلك، يعتبر القطاع المالي هدفًا رئيسيًا للهجمات الإلكترونية، بما في ذلك خروقات البيانات وعمليات الاحتيال التصيدية وهجمات برامج الفدية. يمكن أن تؤدي هذه التهديدات إلى خسائر مالية وتعطيل العمليات وتآكل ثقة العملاء. توفر حلول الحوكمة وإدارة المخاطر والامتثال (GRC) ميزات أمان قوية، مثل التشفير وعناصر التحكم في الوصول وأنظمة الكشف عن التسلل، لحماية البيانات والأنظمة المالية الحساسة. تساعد حلول GRC المؤسسات على الحفاظ على الامتثال عن طريق أتمتة العمليات ومراقبة عناصر التحكم وتوفير إمكانات إعداد التقارير في الوقت الفعلي. بالإضافة إلى ذلك، تواجه المؤسسات المالية مخاطر مختلفة، بما في ذلك مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية ومخاطر السمعة. تعد الإدارة الفعالة للمخاطر أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على الاستقرار المالي واتخاذ قرارات عمل مستنيرة. توفر حلول GRC أدوات تقييم المخاطر وقدرات نمذجة المخاطر ومراقبة المخاطر في الوقت الفعلي لتحديد وتحليل وتخفيف المخاطر المحتملة.

أوروبا هي أسرع أسواق التمويل السحابي نموًا في جميع أنحاء العالم.

داخل أوروبا، تستحوذ ألمانيا وفرنسا على حصة كبيرة من السوق. العامل الرئيسي الذي يعزز نمو السوق هو البيئة التنظيمية المالية المواتية في أوروبا، مما يمكن الصناعة من الازدهار بمعدل غير مسبوق.

أحد العوامل الرئيسية التي تساهم في هذه المكانة القيادية لأوروبا في سوق التمويل السحابي هو بيئتها التنظيمية المالية المواتية التي تساعد الصناعة على الازدهار بمعدل غير مسبوق، مما يؤدي إلى التبني السريع للخدمات السحابية.  على سبيل المثال، لعب توجيه خدمات الدفع الأوروبي الثاني (PSD2) الذي تم إطلاقه في عام 2017 في أوروبا، دورًا محوريًا في تعزيز الابتكار والمنافسة في القطاع المالي من خلال تعزيز وتنظيم خدمات الدفع الإلكتروني من خلال السماح لطرف ثالث بالوصول إلى البيانات المصرفية من خلال واجهات برمجة تطبيقات مصرفية مفتوحة. علاوة على ذلك، فإن النظام البيئي التعاوني في أوروبا بين شركات التكنولوجيا المالية والبنوك التقليدية والهيئات التنظيمية قد وضع بيئة مواتية للغاية للهجرة السحابية لمقدمي الخدمات المالية في المنطقة. على سبيل المثال، مكنت الشراكة بين مزودي خدمات البنوك الجديدة والبنوك التقليدية هذه البنوك الرقمية فقط من التوسع بسرعة وتنمية قاعدة المستهلكين الخاصة بهم بمعدل سريع. على سبيل المثال، تشير الشراكات بين البنك الجديد Revolut ومقره المملكة المتحدة والبنوك التقليدية مثل HSBC، إلى تحول نحو التعاون في القطاع المالي الأوروبي. علاوة على ذلك، لعب القبول الثقافي العالي للابتكار الرقمي في أوروبا دورًا رئيسيًا في بدء الهجرة السحابية لمقدمي الخدمات المالية. على سبيل المثال، فإن المعدل الذي أبلغ به بنك N26 الجديد ومقره ألمانيا عن أرقام نموه فيما يتعلق بقاعدة المستهلكين الخاصة به، والتي تبلغ حوالي 7 ملايين مستهلك في جميع أنحاء أوروبا، يؤكد القبول الثقافي للخدمات المصرفية الجديدة في المنطقة. لعبت عوامل مثل هذه دورًا رئيسيًا، مما جعل أوروبا واحدة من المناطق المهيمنة حيث ازدهرت رقمنة الصناعة المصرفية بشكل كبير، مما أدى أيضًا إلى زيادة الطلب على خدمات التمويل السحابي في المنطقة.

نظرة عامة على صناعة التمويل السحابي

سوق التمويل السحابي تنافسي ومجزأ، مع وجود العديد من اللاعبين العالميين والدوليين في السوق. يتبنى اللاعبون الرئيسيون استراتيجيات نمو مختلفة لتعزيز وجودهم في السوق، مثل الشراكات والاتفاقيات والتعاون وإطلاق المنتجات الجديدة والتوسعات الجغرافية وعمليات الاندماج والاستحواذ. بعض اللاعبين الرئيسيين العاملين في السوق هم Amazon Web Services, Inc؛ Microsoft؛ Alphabet؛ IBM؛ Tencent Cloud؛ Salesforce, Inc؛ Oracle؛ Alibaba Cloud؛ Workday, Inc.؛ و SAP.

أخبار سوق التمويل السحابي

• في أكتوبر 2023، أعلنت SAP Pioneer، وهي مزود عالمي للخدمات المالية مقره في ألمانيا، عن ترقية لمنصة Cloud for Banking الخاصة بها مع ميزة مكافحة الجرائم المالية الجديدة. يتيح هذا التحسين للبنوك معالجة التهديدات ودمج المعلومات الاستخبارية في الوقت الفعلي وخفض تكاليف الامتثال بنسبة تصل إلى 90٪ بسرعة وأمان.


• في فبراير 2024، أعلنت Ericsson و Hewlett-Packard Enterprise (HPE) عن شراكة في المؤتمر العالمي للجوال (MWC) 2024 لدفع التحول الرقمي في قطاع الخدمات المالية. يدمج التعاون بين Ericsson Wallet Platform و HPE GreenLake، مما يوفر خدمات قائمة على السحابة لتحسين المرونة وقابلية التوسع.

تغطية تقرير سوق التمويل السحابي

أسباب شراء هذا التقرير:

• تتضمن الدراسة تحليل تحديد حجم السوق والتنبؤ به الذي تم التحقق منه من قبل خبراء الصناعة الرئيسيين الموثوقين.


• يقدم التقرير مراجعة سريعة لأداء الصناعة العام في لمحة.


• يغطي التقرير تحليلًا متعمقًا لأقران الصناعة البارزين مع التركيز الأساسي على البيانات المالية الرئيسية للأعمال ومحافظ المنتجات واستراتيجيات التوسع والتطورات الأخيرة.


• فحص مفصل للدوافع والقيود والاتجاهات الرئيسية والفرص السائدة في الصناعة.


• تغطي الدراسة السوق بشكل شامل عبر قطاعات مختلفة.


• تحليل متعمق على المستوى الإقليمي للصناعة.

خيارات التخصيص:

يمكن تخصيص سوق التمويل السحابي العالمي بشكل أكبر وفقًا للمتطلبات أو أي قطاع سوق آخر. إلى جانب ذلك، تتفهم UMI أنه قد تكون لديك احتياجات عملك الخاصة، لذا لا تتردد في الاتصال بنا للحصول على تقرير يناسب متطلباتك تمامًا.