私人养老保险市场：现状分析与预测 (2025-2033)

全球私人养老金保险市场规模与预测

2024年全球私人养老金保险市场价值为11700亿美元，预计在预测期内（2025-2033年）将以约6.2%的强劲复合年增长率增长，这主要是由于人口老龄化加剧、国家养老金福利减少以及对退休规划的认识不断提高所推动的。

私人养老金保险市场分析

私人养老金保险是指一种退休储蓄计划，在该计划中，人们通过与私人保险公司或金融机构达成的协议，获得一些用于退休的资金。私人养老金保险通常只对私营部门开放，通常是自愿的，资金来源于被保险人定期支付的保费，这与政府运营的公共养老金体系不同。预期寿命的延长、对退休规划的日益重视以及从国家资助养老金向自筹资金退休方案的转变，都推动了私人养老金保险市场的增长。由于公共养老金体系的冲突变得难以为继，个人正在寻求从私人保险公司获得更好、更可靠的退休收入。

全球私人养老金保险市场趋势

本节讨论了影响全球私人养老金保险市场各个细分市场的关键市场趋势，这些趋势是由我们的研究专家团队发现的。

基金管理中的自动化和人工智能

在自动化和人工智能（AI）的帮助下，基金管理在私人养老金领域得到加强。借助人工智能，投资者可以更快、更好地分析他们的投资组合，以及使用实时数据分析的个人投资计划。此外，通过自动化，公司可以确保保费处理、合规报告和新客户注册更快完成，且成本更低。它们通过向用户提供符合其需求的财务建议来帮助用户。由于越来越多的人想要在线保险服务，人工智能和自动化现在在促进保险行业的创新、可扩展性以及养老金领域的数据使用方面发挥着至关重要的作用。

私人养老金保险行业细分

本节分析了全球私人养老金保险市场报告各细分市场的关键趋势，以及2025-2033年全球、区域和国家层面的预测。

固定缴款部分主导全球私人养老金保险市场

根据产品类别，市场分为固定福利计划、固定缴款计划和其他。其中，固定缴款（DC）计划主导着私人养老金保险市场，因为它们在美国、澳大利亚和加拿大等发达经济体中很常见。这些计划的优点是它们具有灵活性，雇主可以更轻松地管理它们，并且投资风险由个人承担。此外，预计固定缴款计划在未来将以最快的速度增长，特别是在新兴市场，这主要归功于监管改革、更高的财务意识以及数字平台使个人退休储蓄更容易获得这一事实。

保险代理人/经纪人部分主导全球私人养老金保险市场。

根据分销渠道，市场分为保险代理人/经纪人、银行/金融机构、在线平台/保险科技和其他。其中，保险代理人和经纪人是私人养老金保险行业中最大的参与者，因为他们与客户关系密切，提供个人建议，并且存在于所有类型的地区。由于经纪人更容易建立信任并解释养老金产品，因此财务顾问是许多人的首选，主要是对于老年人群体。然而，由于数字进步、互联网的广泛使用以及喜欢使用互联网的人的更高需求等因素，预计在线服务和保险科技将以最快的速度增长。

亚太地区主导全球私人养老金保险市场。

据估计，亚太地区的私人养老金保险市场将迅速扩张，原因是人口老龄化、中产阶级家庭增多以及对未来的担忧加剧。印度、中国和东南亚等国家的人们越来越意识到国家养老金不足，他们应该规划自己的退休生活。更多关于金融的知识、保险方面的数字资源以及当局推出的养老金改革正在推动市场的扩张。该地区使用私人养老金产品的比例非常低，这意味着该行业在亚太地区有大量的扩张机会。

2024年中国在亚太私人养老金保险市场占据主导份额

在2024年的亚太地区私人养老金保险市场中，中国继续占据主导地位，因为它是该地区人寿和年金产品总保费的领导者。其私人养老金业务一直在快速增长，这主要是由于对以退休为重点的年金产品的高需求，以及稳固的监管改革的支持。中国平安和中国人寿是利用其庞大的分销渠道和产品创新的一些主要参与者，这进一步加强了中国的领导地位。日本、印度、韩国和澳大利亚等其他市场也在增长；然而，预计中国将在预测期内继续主导亚太私人养老金保险市场。

私人养老金保险行业竞争格局

全球私人养老金保险市场竞争激烈，有几家全球和国际市场参与者。主要参与者正在采取不同的增长战略来增强其市场地位，例如伙伴关系、协议、合作、地域扩张以及兼并和收购。

顶级私人养老金保险市场公司

市场上的一些主要参与者包括安联、Legal & General Group plc、英杰华、宏利金融、大都会人寿、美国保德信金融集团、Capita Pension Solutions Limited、TIAA、美国太平洋人寿保险公司和美国万通人寿保险公司。

私人养老金保险市场的近期发展

• 2025年3月——欧洲领先的人寿保险整合商Viridium Group被安联牵头的财团，以及贝莱德和日本的T&D Holdings从Cinven手中以35亿欧元的价格收购。然而，Viridium仍将是一个独立的平台，由其目前的管理层管理，继续为其现有的340万保单持有人管理已关闭的人寿保险投资组合。

• 2025年1月——北美安联人寿保险公司与摩根士丹利建立了合作关系，使超过16,000名摩根士丹利金融专业人士可以使用五种年金产品。已提供四种注册指数挂钩年金和一种固定指数年金，具有绩效锁定和保证终身收入等创新功能。推出这项举措是为了帮助解决消费者对退休风险管理解决方案日益增长的需求。

全球私人养老金保险市场报告覆盖范围

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