印度个人贷款市场：现状分析与预测 (2025-2033)

印度个人贷款市场规模与预测

2024年印度个人贷款市场价值约为 98,700 百万美元，预计在预测期内（2025-2033F）将以约 18.70% 的强劲复合年增长率增长，这归功于中产阶级的崛起和消费者支出的增加，从而推动了个人贷款的需求。

印度个人贷款市场分析

个人贷款是由金融机构根据个人的收入、信用度和还款能力向个人提供的一种无担保信贷形式。通常用于婚礼、教育、旅游、医疗危机或房屋装修等用途。与担保贷款的主要区别在于，个人贷款不需要抵押品，并且通过固定期限内的固定 EMI 还款。

为了促进印度个人贷款市场的发展，各公司投资于数字化注册和实时贷款支付技术，这些技术使用人工智能驱动的信用评分模型来加强业务并加速印度个人贷款市场的增长。虽然金融科技公司和非银行金融公司（NBFCs）正在通过移动应用程序向千禧一代、零工工人和首次借款人提供定制的小额贷款，但传统系统中的同类企业正努力扩展类似的服务。但传统银行也在与金融科技公司合作，以帮助承销并进入服务不足的市场。

例如，印度邮政支付银行 (IPPB) 和 Aditya Birla Capital Limited (ABCL) 宣布建立战略合作伙伴关系，以扩大在 Bharat 的贷款产品的覆盖范围和可及性。通过此次合作，IPPB 将于 2025 年 5 月 22 日为其现有客户群提供 Aditya Birla Capital 广泛的贷款解决方案的推荐服务，包括个人贷款、商业贷款和抵押贷款。

印度个人贷款市场趋势

本节讨论了影响印度个人贷款市场各个细分市场的关键市场趋势，这些趋势由我们的研究专家团队发现。

嵌入式和先买后付 (BNPL) 贷款模式的兴起

嵌入式贷款和 Buy Now Pay Later (BNPL) 模式正在改变印度个人贷款的销售方式，信贷直接在电子商务应用程序、旅游应用程序和金融科技应用程序等数字平台上销售。这些模式有助于在购买时提供即时的小额贷款，从而提高用户便利性并增加交易量。一方面，年轻消费者尤其被 BNPL 吸引，因为它提供还款灵活性，并且不需要传统的信用卡。通过这些产品，信贷变得更加无缝和情境化，贷款合作伙伴正在与商家和技术平台合作以扩展这些产品。这一趋势正在改变消费者看待和获得个人信贷的方式，并推动普惠金融。

个人贷款行业细分

本节提供了印度个人贷款市场报告中每个细分市场的关键趋势分析，以及 2025-2033 年区域和州级别的预测。

2024年，无担保贷款类别在个人贷款市场中占据主导地位。

根据类型，市场分为担保贷款、无担保贷款。其中，无担保贷款类别在 2024 年的个人贷款市场中占据主导地位。增长可归因于对无担保贷款的需求不断增长，因为最低的文件要求、较短的处理时间和无抵押品要求。通过提供小额、即时类型的贷款，该细分市场吸引了首次借款人、零工队伍和年轻人群。金融科技公司和非银行金融公司（NBFCs）易于访问且具有数字化友好的特性，使得他们的扩张战略扩展到二线和三线城市。

预计私营银行在预测期内（2025-2033 年）将以显著的复合年增长率增长。

根据贷款机构的类型，市场分为公共部门银行、私营银行、非银行金融公司（NBFCs）和其他。其中，预计私营银行在预测期内（2025-2033 年）将以显著的复合年增长率增长。强大的数字基础设施、预先批准的产品和有竞争力的利率为私营银行提供了增长个人贷款市场的绝佳机会。他们的技术驱动型承销和 API 集成使贷款支付变得轻松，特别是对于他们的受薪城市借款人。这种效率使私营银行成为零售贷款规模化的核心推动者。例如，2023 年 7 月 7 日，Flipkart 与最大的私营部门银行之一 Axis Bank 建立了战略合作伙伴关系，以为其尊贵的客户提供个人贷款便利，从而为其 4.5 亿客户增加额外的便利性和增强的福利。

南印度在个人贷款市场中占据主导地位。

个人贷款的渗透率在南印度最高，班加罗尔、钦奈和海得拉巴是技术意识强且受雇的普通借款人的主要中心。由于该地区拥有 IT/ITES 公司和金融科技专家，因此可以支付更大的投资额，并且可以更快地采用投资。由于贷款的成熟性质，重要的金融公司通常会看到稳定的扩张并吸引优秀的借款人。2025 年 2 月 27 日，South Indian Bank 推出 SIB QUICKPL，这是一个专为新客户设计的全数字化个人贷款平台。该平台使具有良好信用状况的受薪和个体经营人士能够通过无纸化流程在 10 分钟内获得无担保个人贷款。

印度个人贷款竞争格局

印度个人贷款市场竞争激烈，有几家全球和国际市场参与者。主要参与者正在采取不同的增长战略来增强其市场影响力，例如合作伙伴关系、协议、合作、新产品发布、地域扩张以及并购。

印度顶级个人贷款公司

市场中的一些主要参与者包括 HDFC Bank Ltd.、State Bank of India、ICICI Bank、Axis Bank、Bajaj Finance Limited、Tata Capital Limited、Aditya Birla Capital Limited、MUTHOOT FINANCE LTD.、Lendingkart Technologies Private Limited、Finnovation Tech Solutions Pvt. Ltd. (KreditBee)。

个人贷款市场的最新发展

• 2024 年 10 月 18 日，Kotak Mahindra Bank Limited (“KMBL”) 宣布已达成协议，将收购渣打银行（印度）的个人贷款业务（“拟议交易”），从而进一步巩固其在零售信贷市场的地位。截至 2024 年 9 月 30 日，拟议交易包括约 4,100 亿卢比（相当于约 4.9 亿美元）的未偿还贷款总额。拟议交易包括根据印度储备银行 (RBI) 指南分类为“标准贷款”的贷款。

• 2022 年 7 月 7 日：Punjab National Bank (PNB) 在移动银行应用程序 PNB One 上推出了“4 次点击和单次 OTP 预先批准的个人贷款”，该应用程序将 PNB 的多项服务统一在一个平台上。现在，客户只需点击四次并使用一次性密码 (OTP) 即可获得个人贷款。端到端数字化流程不到一分钟，即可立即支付到帐户。

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