印度个人贷款市场：当前分析与预测（2025-2033）

印度个人贷款市场规模与预测

2024年印度个人贷款市场价值约为987亿美元，预计在预测期（2025-2033年）内将以约18.70%的强劲复合年增长率增长，这归因于中产阶级的崛起和消费支出的增加，从而推动了个人贷款需求。

印度个人贷款市场分析

个人贷款是由金融机构向个人提供的无担保形式的信贷，基于个人的收入、信用worthiness和个人的还款能力。 它通常用于婚礼、教育、旅行、医疗危机或房屋翻新等。与担保贷款的主要区别在于，个人贷款不需要抵押品，并且在固定的期限内以固定的EMI偿还。

为了促进印度个人贷款市场，各公司投资于数字入职和实时贷款支付技术，这些技术使用人工智能驱动的信用评分模型来加强业务并加速印度个人贷款市场的增长。虽然金融科技公司和非银行金融公司正在通过移动应用程序向千禧一代、零工工人和首次借款人提供定制的、小额贷款，但在传统系统中的同类机构却难以提供类似的服务。但是，传统银行也在与金融科技公司合作，以帮助承保并进入服务不足的市场。

例如，印度邮政支付银行（IPPB）和Aditya Birla Capital Limited (ABCL)宣布建立战略合作伙伴关系，以扩大在整个Bharat的贷款产品的范围和可及性。通过此次合作，IPPB将为其现有客户群提供Aditya Birla Capital的各种贷款解决方案（包括个人贷款、商业贷款和抵押贷款）的推荐服务，时间为2025年5月22日。

印度个人贷款市场趋势

本节讨论了影响印度个人贷款市场各个细分市场的主要市场趋势，这些趋势由我们的研究专家团队发现。

嵌入式和BNPL贷款模式的兴起

嵌入式贷款和先买后付 (BNPL)模式正在改变印度个人贷款的销售方式，信贷直接在电子商务应用程序、旅行应用程序和金融科技应用程序等数字平台上销售。这些模式促进了即时的小额贷款，从而提高了用户便利性并增加了交易量。首先，年轻消费者特别被BNPL所吸引，因为它提供了还款灵活性，并且不需要传统的信用卡。通过这些服务，信贷变得更加无缝和情境化，贷款合作伙伴正在与商家和科技平台合作以扩大这些服务。这一趋势正在改变消费者对个人信贷的看法和获取方式，并推动金融包容性。

个人贷款行业细分

本节提供了对印度个人贷款市场报告每个细分市场主要趋势的分析，以及2025-2033年各地区和邦的预测。

无担保贷款类别在2024年占据个人贷款市场的主导地位。

根据类型，市场细分为担保贷款、无担保贷款。其中，无担保贷款类别在2024年占据个人贷款市场的主导地位。增长可归因于对无担保贷款的需求不断增长，原因是文件最少、处理时间短且不需要抵押品。通过提供小额、即时型贷款，该细分市场吸引了首次借款人、零工劳动力和年轻人群。金融科技公司和非银行金融公司的易于访问和数字友好性质使其扩张战略蔓延到二级和三级城市。

预计私有银行在预测期（2025-2033年）内将以显着的复合年增长率增长。

根据贷款机构类型，市场细分为公共部门银行、私有银行、非银行金融公司（NBFCs）和其他。其中，预计私有银行在预测期（2025-2033年）内将以显着的复合年增长率增长。强大的数字基础设施、预先批准的产品和具有竞争力的利率为私有银行发展个人贷款市场提供了绝佳的机会。他们以技术驱动的承销和 API 集成使贷款发放变得无痛，尤其是对于他们的受薪城市借款人。这种效率使得私有银行成为零售贷款规模化的核心推动者。例如，2023年7月7日，Flipkart与印度最大的私营部门银行之一Axis Bank建立了战略合作伙伴关系，以方便为其有价值的客户提供个人贷款，为其4.5亿客户增加了额外的便利性和增强的福利。

南印度在个人贷款市场中占据主导地位。

个人贷款渗透率在南印度最高，班加罗尔、金奈和海德拉巴是精通技术且有工作的常规借款人的主要中心。由于该地区有IT/ITES公司和金融科技专家，投资可以以更大的金额发放，并且被更快地采用。由于贷款的成熟性质，重要的金融公司经常看到稳步扩张并吸引了良好的借款人。2025年2月27日，南印度银行推出了 SIB QUICKPL，这是一个专为新客户设计的全数字化个人贷款平台。该平台使信用状况良好的受薪和个体经营者能够在10分钟内通过无纸化流程获得无担保个人贷款。

印度个人贷款竞争格局

印度个人贷款市场竞争激烈，有几家全球和国际市场参与者。主要参与者正在采取不同的增长战略来增强其市场地位，例如伙伴关系、协议、合作、新产品发布、地域扩张以及并购。

印度顶级个人贷款公司

市场上的主要参与者包括HDFC Bank Ltd.、印度国家银行、ICICI Bank、Axis Bank、Bajaj Finance Limited、Tata Capital Limited、Aditya Birla Capital Limited、MUTHOOT FINANCE LTD.、Lendingkart Technologies Private Limited、Finnovation Tech Solutions Pvt. Ltd. (KreditBee)。

个人贷款市场的最新发展

• 2024年10月18日，Kotak Mahindra Bank Limited（“KMBL”）宣布其已达成协议，收购渣打银行印度公司的个人贷款业务（“拟议交易”），进一步加强其在零售信贷市场的地位。截至2024年9月30日，拟议交易包括约410亿卢比（相当于约4.9亿美元）的总未偿还贷款。拟议交易包括根据印度储备银行（RBI）指南归类为“标准贷款”的贷款。

• 2022年7月7日：旁遮普国家银行（PNB）在移动银行应用程序PNB One上推出了“4次点击和单次OTP预先批准的个人贷款”，该应用程序将PNB的多种服务整合在一个平台上。客户现在只需四次点击和一个一次性密码（OTP）即可获得个人贷款。端到端的数字化流程在不到一分钟的时间内完成，并即时在账户中发放。

印度个人贷款市场报告范围

购买印度个人贷款市场报告的原因：

• 该研究包括由权威的行业专家确认的市场规模和预测分析。

• 该报告简要回顾了整体行业表现。

• 该报告涵盖了对主要行业同行的深入分析，主要侧重于关键的业务财务状况、类型组合、扩张战略和近期发展。

• 对行业中普遍存在的驱动因素、限制因素、关键趋势和机会的详细研究。

• 该研究全面涵盖了不同细分市场的市场。

• 对该行业进行深入的区域级分析。

定制选项：

印度个人贷款市场可根据需求或任何其他细分市场进一步定制。除此之外，UnivDatos 理解您可能有自己的业务需求；因此，请随时与我们联系以获得完全满足您要求的报告。