另類融資市場：現況分析與預測 (2025-2033)

全球另類融資市場規模與預測

2024 年全球另類融資市場的價值約為 2,000 億美元，預計在預測期內（2025-2033 年）將以約 13.5% 的強勁複合年增長率增長，其動力來自於日益增長的數位化、對快速且易於獲得的資金的需求不斷增長、金融科技創新的增長、對非傳統貸款的監管支持以及不斷擴大的全球創業生態系統。

另類融資市場分析

另類融資，指的是市場貸款、點對點貸款和 P2P 貸款。這些貸款透過線上平台進行，這些平台使用技術將傳統貸款機構服務不足的借款人與尋求有吸引力的收益型投資的貸款投資者聚集在一起。該貸款模式源於由個人投資者資助的小額點對點無擔保消費貸款。

另類融資市場透過提供有別於傳統銀行的易於使用的技術驅動型融資選擇，正在顯著改變全球金融體系。來自尋求靈活且更快獲得資本的中小型企業 (SME)、新創公司和消費者的需求不斷增長，正在推動市場增長。數位創新，包括整合基於人工智慧的信用評分、基於區塊鏈的安全性以及數據驅動的承銷，正在提高平台效率和透明度。此外，日益增長的金融包容性舉措和線上金融平台的增長正在擴大發展中經濟體的客戶群。由於傳統銀行維持嚴格的貸款標準，新的另類貸款機構正在出現，以解決關鍵的融資缺口、支持新創公司並促進全球數位經濟的增長。

全球另類融資市場趨勢

本節討論了研究專家團隊發現的影響全球另類融資市場各個細分市場的關鍵市場趨勢。

從傳統金融服務轉向另類和數位融資的趨勢日益增長

從傳統金融服務轉向另類和數位融資的趨勢日益增長，是全球另類融資市場中最顯著的趨勢之一。傳統銀行由於其嚴格的貸款標準、手動流程和有限的可訪問性，正越來越多地被金融科技驅動的平台所取代或補充，這些平台提供快速、靈活和便利的服務。消費者和企業正在轉向線上貸款、群眾募資和點對點 (P2P) 平台，這些平台提供即時信用決策、較低的利率和最少的文書工作。這種轉變是由技術創新、不斷增加的網路訪問以及對個人化金融服務不斷增長的需求所推動的。例如， Cornerstone Advisor 2025 的研究顯示，在美國，超過 2 兆美元的存款已從傳統銀行轉移到金融科技主導的儲蓄和貸款平台。SoFi、LendingClub 和 Upstart 等另類融資貸款機構的出現加速了這種轉變，這些貸款機構利用人工智慧和數據分析來評估超出傳統指標的信用，從而推動了市場增長。

另類融資產業細分

本節分析了全球另類融資市場報告各個細分市場的關鍵趨勢，以及 2025-2033 年全球、區域和國家層級的預測。

點對點貸款細分市場 在全球另類融資市場中佔據主導地位

根據融資類型，市場分為點對點貸款、群眾募資、發票融資和其他。其中，點對點 (P2P) 貸款細分市場在另類融資市場中佔據最大的份額，因為與傳統銀行系統相比，它能夠提供快速、易於使用和負擔得起的資金。P2P 平台能夠在借款人和投資者之間建立直接聯繫，消除中間人並減少管理費用。這導致具有競爭力的利率和更高的回報，從而促進了市場增長。但是，由於中小型企業 (SME) 對快速流動性的需求不斷增加，發票融資細分市場在另類融資市場中顯示出最快的增長率。印度和英國等國家的政府支持發票和供應鏈融資，以幫助中小企業並加強商業生態系統，從而進一步促進市場增長。

個人消費者細分市場在全球另類融資市場中佔據主導地位。

根據最終用戶類別，市場分為個人消費者、中小型企業 (SME) 、大型企業和其他。其中，個人消費者細分市場在另類融資市場中佔據最大的份額，因為對快速、便捷和易於使用的個人貸款的需求不斷增長。與傳統銀行不同，另類融資平台提供更快的批准、更少的文件要求和更靈活的還款選項。這種方法吸引了多樣化的消費者群體，並進一步推動了市場增長。但是，由於獲得傳統銀行信貸的機會有限以及對靈活融資選擇的需求不斷增加，中小型企業 (SME) 細分市場正在經歷最快的增長。金融科技平台的興起和數位信用評估工具的出現進一步簡化了貸款流程，使中小企業能夠有效地獲得資金，從而進一步推動了市場的增長。

北美在全球另類融資市場中佔據最大的市場份額

北美在另類融資市場中佔據主導地位，因為它擁有完善的金融基礎設施、高金融科技採用率和支持性的監管環境。該地區擁有大量已建立的另類貸款平台和點對點市場，可滿足個人和企業借款人的需求。強大的數位連接、線上支付系統的廣泛使用以及較高的消費者意識推動了向非傳統融資解決方案的轉變。此外，有利的政府政策和監管透明度，尤其是在美國和加拿大，正在促進數位貸款和群眾募資平台的創新和投資。此外，人工智慧、區塊鏈和數據分析等技術的日益採用改善了信用評估和風險管理，從而鞏固了該地區在市場中的地位。

2024 年，美國在北美另類融資市場中佔據主導地位

美國在另類融資市場中佔據主導地位，因為它擁有完善的金融科技生態系統、強大的數位基礎設施和有利於創新的金融環境。該國是眾多另類貸款和群眾募資平台的樞紐，這些平台服務於各種借款人類別，從尋求個人貸款的個人到需要成長資本的新創公司和小型企業。該國的監管框架在聯準會、消費者金融保護局 (CFPB) 和小型企業管理局 (SBA) 等機構的支持下，在平衡金融穩定的同時促進創新。智慧型手機的廣泛普及和數位支付的採用推動了點對點貸款、「先買後付」(BNPL) 和線上小型企業貸款的普及。此外，人工智慧、大數據和區塊鏈技術的整合實現了精確的信用評分和自動化貸款流程。因此，技術領導地位、強大的創業基礎和不斷擴大的金融科技合作關係的結合鞏固了美國在全球另類融資市場中的地位。

另類融資產業競爭格局

全球另類融資市場競爭激烈，有多家全球和國際市場參與者。主要參與者正在採取不同的增長策略來加強其市場影響力，例如夥伴關係、協議、合作、地理擴張以及合併和收購。

頂級另類融資市場公司

市場上的一些主要參與者包括 LendingClub Bank、Funding Circle Ltd.、Prosper Funding LLC.、Fundbox, Inc.、Ant Group CO., Ltd.、Bluevine Inc.、OnDeck (Enova International)、Indiegogo, Inc.、Social Finance, LLC. 和 GoFundMe Inc.。

另類融資市場的最新發展

• 2025 年 7 月，BlackRock 完成了對 HPS Investment Partners 的收購，以建立統一的私人融資平台並在全球範圍內擴大其另類信貸能力。預計此次收購將提高 BlackRock 的營運效率。

• 2025 年 5 月，Saarathi Finance 籌集了 5,345 萬美元的股權融資，以彌合印度服務不足地區的微型和奈米企業的信貸缺口。預計這項投資將增加亞太地區對另類融資的需求。

全球另類融資市場報告涵蓋範圍

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