抵押貸款證券市場：當前分析與預測 (2025-2033)

全球抵押貸款擔保證券市場規模與預測

2024年全球抵押貸款擔保證券市場估值為13,6258.4億美元，預計在預測期內（2025-2033F）將以約6.49%的強勁複合年增長率增長，這主要得益於投資者對穩定、產生收入的資產的需求不斷增長，以及新興市場證券化框架的擴張。

抵押貸款擔保證券市場分析

抵押貸款擔保證券 (MBS) 是一種固定收益證券，它使用抵押貸款作為抵押品和證券付款的資金來源。MBS 的創建始於金融機構（例如銀行或信用合作社）向借款人提供抵押貸款。然後，貸方將匯集具有相似特徵的貸款組，以創建自己的證券，或將貸款出售給抵押貸款擔保證券的發行人，以處理貸款的匯總和匯集。貸款出售給信託機構，該機構將成為 MBS 的發行人。證券化後，MBS 可以出售給投資者或保留作為投資。由於住房融資需求的增加、政府的支持框架以及金融產業的技術進步，抵押貸款擔保證券 (MBS) 市場正在經歷穩定的增長。不斷增長的城市化和對經濟適用房的需求正在增加可以轉化為 MBS 的抵押貸款池，為投資者提供穩定的回報。此外，政府的稅收優惠、住房補貼以及印度 PM Awas Yojana 等舉措進一步促進了抵押貸款的創建，為 MBS 投資者提供了新的機會，從而推動了市場的增長。

全球抵押貸款擔保證券市場趨勢

本節討論了研究專家團隊發現的影響全球抵押貸款擔保證券市場各個細分市場的關鍵市場趨勢。

抵押貸款行業新興的技術進步

抵押貸款行業的技術進步是抵押貸款擔保證券 (MBS) 市場的關鍵趨勢之一，可提高效率、透明度和可訪問性。人工智慧 (AI)、區塊鏈、雲計算和大數據分析等先進技術的整合改變了抵押貸款的發起、處理和證券化的方式。現在，基於人工智慧的模型使貸方和投資者能夠更精確地評估借款人風險、預測提前還款行為以及實時管理投資組合。這最大限度地降低了風險，並提高了 MBS 的整體表現，從而加速了市場的增長。此外，區塊鏈技術通過創建用於記錄抵押貸款交易的防篡改數字賬本，最大限度地減少了欺詐、加速了貸款驗證並允許更快的結算，從而提高了透明度和安全性。此外，金融科技創新也在推動數字抵押貸款，從而簡化了貸款申請和信用評估，縮短了審批時間並降低了成本。這種數字化轉型不僅增加了市場參與度，還通過提供對資產質量和現金流績效的實時洞察力，增強了投資者的信心。

抵押貸款擔保證券行業細分

本節分析了全球抵押貸款擔保證券市場報告各個細分市場的關鍵趨勢，以及 2025-2033 年全球、區域和國家層面的預測。

住宅 MBS 細分市場主導全球抵押貸款擔保證券市場

根據類型劃分，市場分為商業 MBS、住宅 MBS 和其他。其中，住宅 MBS 細分市場佔據最大的市場份額，因為房屋貸款量大且有政府支持的計劃。政府支持的計劃提供擔保，確保及時向投資者付款，從而降低信用風險，從而促進市場擴張。然而，由於商業房地產（包括辦公室、零售中心、倉庫和工業物業）的增長，商業 MBS 呈現出最快的增長速度，這擴大了可用商業貸款的數量。商業抵押貸款擔保證券 (CMBS) 通常提供比住宅 MBS 更好的回報率，從而吸引投資者。此外，針對各種風險水平量身定制的具有分級的結構化 CMBS 產品等創新進一步促進了市場的增長。

短期細分市場主導全球抵押貸款擔保證券市場。

根據期限劃分，市場分為短期、中期和長期。其中，由於風險較低且流動性較高，短期細分市場佔據了最大的市場份額。投資者通常更喜歡短期債券，因為它們可以更快地償還本金並更快地獲得資金，從而降低信用風險和高利率。此外，短期債券更具流動性，並且對尋求可預測現金流的投資者更具吸引力，尤其是在利率波動時，從而推動了市場的增長。然而，由於對長期房屋貸款的需求不斷增長，長期細分市場正在經歷最快的增長。投資者也在尋找提供更高回報率的債券，從而推動了市場的增長。

北美在全球抵押貸款擔保證券市場中佔據最大的市場份額

由於北美擁有完善的金融基礎設施、健全的機構框架和深厚的資本市場，使其成為 MBS 發行和投資的樞紐，因此在全球抵押貸款擔保證券 (MBS) 市場中佔據主導地位。各個地區的銀行和金融機構提供健全的貸款計劃、服務和證券化能力，從而使大量的抵押貸款能夠轉化為可交易的資產證券，從而推動了市場的增長。此外，該地區的政府政策和監管框架促進了流動性、投資者保護和風險管理，這進一步鞏固了該地區在市場中的地位。此外，機構投資者、養老基金和保險公司的參與保證了高流動性，使 MBS 易於交易並吸引全球參與。包括數字抵押貸款平台、自動化服務系統和數據分析在內的技術進步提高了效率、風險管理和運營效率，從而推動了市場的增長。

2024 年，美國在北美抵押貸款擔保證券市場中佔據主導地位

由於發行和投資活動頻繁、住房融資體系健全以及政府的參與，美國在北美抵押貸款擔保證券市場中佔據主導地位。Fannie Mae、Freddie Mac 和 Ginnie Mae 等政府支持企業 (GSE) 在 MBS 的發行中發揮著至關重要的作用，提高了投資者的透明度並支持了市場的增長。此外，不斷上升的房屋擁有率、對住房融資不斷增長的需求以及大量符合標準和政府支持的貸款繼續推動著市場的擴張。該國先進的資本市場促進了大規模的 MBS 交易，吸引了包括養老基金、保險公司和資產管理公司在內的機構投資者，這進一步加速了市場的增長。

抵押貸款擔保證券行業競爭格局

全球抵押貸款擔保證券市場具有競爭力，有多家全球和國際市場參與者。主要參與者正在採取不同的增長戰略來增強其市場影響力，例如合作夥伴關係、協議、協作、地域擴張以及併購。

頂級抵押貸款擔保證券市場公司

市場上的主要參與者包括 Fannie Mae、Freddie Mac、JPMorgan Chase & Co.、Ginnie Mae、Wells Fargo & Company、Bank of America、Goldman Sachs、Morgan Stanley、Deutsche Bank AG 和 Royal Bank of Canada。

抵押貸款擔保證券市場的近期發展

• 2025 年 8 月，沙特房地產再融資公司 (SRC) 是公共投資基金的子公司，推出了沙特阿拉伯首筆住宅抵押貸款擔保證券 (RMBS) 交易。該交易旨在通過將住宅抵押貸款轉化為可交易證券，來提高住房融資領域的流動性並擴大投資機會。

• 2025 年 5 月，由 RMBS Development Company Limited 構建的印度首批抵押貸款支持的過渡證書 (PTC) 在國家證券交易所上市，標誌著該國住房融資領域的重大發展。該計劃旨在將住房融資市場與債務市場整合，以提高流動性和投資者參與度，從而推動印度抵押貸款擔保證券市場的增長。

全球抵押貸款擔保證券市場報告覆蓋範圍

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