另類融資市場：現況分析與預測 (2025-2033)

全球另類融資市場規模與預測

2024年全球另類融資市場估值約為2,000億美元，預計在預測期內（2025-2033年）將以約13.5%的強勁複合年增長率增長，這得益於日益增長的數位化、對快速且易於獲得的資金的需求不斷增長、金融科技創新的發展、對非傳統貸款的監管支持以及全球創業生態系統的擴張。

另類融資市場分析

另類融資，又稱作市場融資、點對點借貸和P2P借貸。這些貸款透過線上平台進行，這些平台利用技術將傳統借貸機構服務不足的借款人與尋求具吸引力的收益型投資的貸款投資者聯繫起來。這種借貸模式源於由個人投資者資助的小額、點對點無抵押消費貸款。

另類融資市場透過提供有別於傳統銀行的可訪問、技術驅動的融資選擇，正在顯著改變全球金融體系。來自尋求靈活、快速獲得資本的中小型企業（SME）、新創公司和消費者的需求不斷增長，正在推動市場增長。數位創新，包括基於AI的信用評分、基於區塊鏈的安全性以及數據驅動的承銷的整合，正在提高平台效率和透明度。此外，日益增長的金融普惠倡議和線上金融平台的發展正在擴大發展中經濟體的客戶群。由於傳統銀行維持嚴格的貸款標準，新的另類貸款機構正在湧現，以解決關鍵的融資缺口、支持新創公司並促進全球數位經濟的增長。

全球另類融資市場趨勢

本節討論影響全球另類融資市場各個細分市場的關鍵市場趨勢，這是我們的研究專家團隊發現的。

從傳統金融服務轉向另類和數位融資的趨勢日益增強

從傳統金融服務轉向另類和數位融資的趨勢日益增強，是全球另類融資市場中最顯著的趨勢之一。由於傳統銀行的貸款標準嚴格、流程手動且可訪問性有限，因此越來越多地被提供快速、靈活和便捷服務的金融科技驅動平台所取代或補充。消費者和企業正在轉向提供即時信用決策、較低利率和最少文書工作的線上借貸、群眾募資和點對點（P2P）平台。這種轉變是由技術創新、互聯網訪問量增加以及對個人化金融服務的需求不斷增長所驅動的。例如，Cornerstone Advisor 2025研究顯示，在美國，超過2兆美元的存款已從傳統銀行轉移到金融科技主導的儲蓄和貸款平台。SoFi、LendingClub和Upstart等另類融資貸款機構的出現加速了這種轉變，這些機構利用AI和數據分析來評估傳統指標之外的信用度，從而推動了市場增長。

另類融資產業細分

本節分析了全球另類融資市場報告各個細分市場的關鍵趨勢，以及2025-2033年全球、區域和國家層級的預測。

點對點借貸部門主導全球另類融資市場

按融資類型劃分，市場分為點對點借貸、群眾募資、發票融資等。其中，點對點（P2P）借貸部門在另類融資市場中佔據最大的份額，因為與傳統銀行系統相比，它有能力提供快速、可訪問且負擔得起的融資。P2P平台實現了借款人和投資者之間的直接聯繫，消除了中介機構並降低了管理費用。這導致了具有競爭力的利率和更高的回報，從而促進了市場增長。然而，由於中小型企業（SME）對快速流動性的需求不斷增長，發票融資部門在另類融資市場中呈現出最快的增長速度。印度和英國等國家的政府支持發票和供應鏈融資，以幫助中小企業並加強商業生態系統，這進一步促進了市場增長。

個人消費者部門主導全球另類融資市場。

按最終用戶類別劃分，市場分為個人消費者、中小型企業（SME）和大企業等。其中，個人消費者部門在另類融資市場中佔據最大的份額，因為對快速、便捷和可訪問的個人貸款的需求不斷增長。與傳統銀行不同，另類融資平台提供更快的批准、需要更少的文書工作並提供更靈活的還款選擇。這種方法吸引了多元化的消費者群體，並進一步推動了市場增長。然而，由於獲得傳統銀行信貸的途徑有限以及對靈活融資選擇的需求不斷增長，中小型企業（SME）部門正在經歷最快的增長。金融科技平台和數位信用評估工具的興起進一步簡化了借貸流程，使中小企業能夠有效地獲得資金，從而進一步推動了市場的增長。

北美在全球另類融資市場中佔據最大的市場份額

由於北美擁有完善的金融基礎設施、對金融科技的高度採用以及支持性的監管環境，因此在另類融資市場中佔據主導地位。該地區擁有大量的既有另類借貸平台和點對點市場，可滿足個人和企業借款人的需求。強大的數位連接、線上支付系統的廣泛使用以及高度的消費者意識推動了向非傳統融資解決方案的轉變。此外，有利的政府政策和監管明確性，尤其是在美國和加拿大，正在促進數位借貸和群眾募資平台的創新和投資。此外，AI、區塊鏈和數據分析等技術的日益採用改善了信用評估和風險管理，從而鞏固了該地區在市場中的地位。

2024年美國在北美另類融資市場中佔據主導地位

由於美國擁有完善的金融科技生態系統、強大的數位基礎設施以及有利於創新的金融環境，因此在另類融資市場中佔據主導地位。該國是眾多另類借貸和群眾募資平台的中心，這些平台服務於各種借款人類別，從尋求個人貸款的個人到需要成長資本的新創公司和小型企業。該國的監管框架，由聯準會、消費者金融保護局（CFPB）和小企業管理局（SBA）等機構支持，在促進創新的同時平衡了金融穩定。智慧型手機的廣泛普及和數位支付的採用促進了點對點借貸、「先買後付」（BNPL）和線上小企業借貸的普及。此外，AI、大數據和區塊鏈技術的整合實現了精確的信用評分和自動化的貸款處理。因此，技術領導地位、強大的創業基礎和不斷擴大的金融科技合作夥伴關係的結合鞏固了美國在全球另類融資市場中的地位。

另類融資產業競爭格局

全球另類融資市場競爭激烈，有多家全球和國際市場參與者。主要參與者正在採取不同的增長策略來增強其市場影響力，例如合作夥伴關係、協議、協作、地域擴張以及併購。

頂級另類融資市場公司

市場上的一些主要參與者包括LendingClub Bank、Funding Circle Ltd.、Prosper Funding LLC.、Fundbox, Inc.、Ant Group CO., Ltd.、Bluevine Inc.、OnDeck (Enova International)、Indiegogo, Inc.、Social Finance, LLC.和GoFundMe Inc.。

另類融資市場的近期發展

• 2025年7月，貝萊德完成了對HPS Investment Partners的收購，以建立統一的私人融資平台並在全球範圍內擴大其另類信貸能力。預計此次收購將提高貝萊德的營運效率。

• 2025年5月，Saarathi Finance籌集了5,345萬美元的股權融資，以彌合印度服務不足地區的微型和奈米企業的信貸缺口。預計這項投資將增加亞太地區對另類融資的需求。

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